近期，平安銀行廣州分行攜手國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、廣東交通集團(tuán)下屬?gòu)V東聯(lián)合電子服務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng) “聯(lián)合電服”），成功落地高速公路行業(yè)首單“數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押+數(shù)字人民幣貸款”。這筆用于聯(lián)合電服數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)迭代升級(jí)的數(shù)字人民幣貸款，不僅實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)“資源”向“資本”的里程碑式躍遷，更實(shí)現(xiàn)了金融活水對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)滴灌。
自中央金融工作會(huì)議以來(lái)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、做好“五篇大文章”已成為金融行業(yè)的首要任務(wù)。科技是第一生產(chǎn)力，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，作為金融領(lǐng)域的探索者和實(shí)踐者，平安銀行積極探索服務(wù)科技企業(yè)的創(chuàng)新模式，首單落地的“數(shù)字資產(chǎn)質(zhì)押”案例便是平安銀行積極做好科技金融大文章的生動(dòng)注腳。
數(shù)據(jù)“資源”向“資本”躍升
在傳統(tǒng)信貸體系中，銀行普遍依賴(lài)土地、廠房等有形資產(chǎn)作為抵押物。然而，對(duì)于眾多科技企業(yè)來(lái)說(shuō)，其核心價(jià)值往往存在于無(wú)形資產(chǎn)中——例如專(zhuān)利、軟件著作權(quán)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等。這些“輕資產(chǎn)”難以被傳統(tǒng)信貸模式所評(píng)估和接受，導(dǎo)致許多企業(yè)面臨融資瓶頸。平安銀行敏銳地捕捉到這一痛點(diǎn)，大膽突破傳統(tǒng)模式的桎梏，率先探索以數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為質(zhì)押物的新模式。
作為廣東省高速公路ETC粵通卡的運(yùn)營(yíng)主體，聯(lián)合電服是中國(guó)智慧出行和數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)服務(wù)領(lǐng)域的行業(yè)龍頭企業(yè)，在發(fā)起以其數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的需求后，歷時(shí)10個(gè)月最終實(shí)現(xiàn)首筆數(shù)字人民幣貸款落地，這是對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)未來(lái)價(jià)值的一次大膽驗(yàn)證。平安銀行不僅成功地將數(shù)據(jù)資產(chǎn)納入了銀行的信貸資產(chǎn)池，更以實(shí)際行動(dòng)證明了數(shù)據(jù)作為新質(zhì)生產(chǎn)力核心要素的可行性。
全生命周期陪伴成長(zhǎng)
在與聯(lián)合電服的合作中，平安銀行創(chuàng)新性地將數(shù)字人民幣作為放款載體，為客戶帶來(lái)了前所未有的“支付即結(jié)算”的金融體驗(yàn)，真正做到了“秒級(jí)”到賬。事實(shí)上，對(duì)于許多像聯(lián)合電服一樣的科技企業(yè)，資金的及時(shí)到賬意味著研發(fā)投入、技術(shù)升級(jí)能夠無(wú)縫銜接，項(xiàng)目周期得以大幅縮短，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力也隨之增強(qiáng)。平安銀行敏銳的洞察力和快速的響應(yīng)機(jī)制，持續(xù)迭代科技金融產(chǎn)品，提升精準(zhǔn)化、敏捷化服務(wù)效能，針對(duì)科技企業(yè)不同發(fā)展階段的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，打造可覆蓋全生命周期的金融服務(wù)體系，讓“金融活水”精準(zhǔn)、高效地流入科技企業(yè)。
深圳某企業(yè)便是其中的典型代表。作為鋰離子電池模組研發(fā)制造領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，為國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，制造業(yè)單項(xiàng)冠軍，其承擔(dān)著推動(dòng)新能源產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)突破的重要使命。平安銀行深圳分行與該企業(yè)建立了長(zhǎng)期合作關(guān)系，在該企業(yè)成長(zhǎng)及爬坡階段給予接力式融資支持，精準(zhǔn)匹配企業(yè)發(fā)展的全生命周期。在2004年企業(yè)發(fā)展初期，深圳分行為其提供信用貸款，助力企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；2011年持續(xù)提供項(xiàng)目貸款、代發(fā)業(yè)務(wù)等綜合融資產(chǎn)品，同年企業(yè)成功上市；在2025年，為子公司產(chǎn)業(yè)鏈并購(gòu)提供授信支持，豐富了該企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈并提高其資源整合效率。在服務(wù)企業(yè)的21年中，深圳分行陪伴企業(yè)從初創(chuàng)到龍頭，為企業(yè)的發(fā)展注入金融動(dòng)力。
快錢(qián)支付清算信息有限公司是國(guó)內(nèi)金融科技領(lǐng)域的頭部企業(yè)，憑借在電子支付領(lǐng)域的深厚積累，已構(gòu)建起涵蓋支付、理財(cái)、融資及綜合應(yīng)用的全面服務(wù)體系。隨著業(yè)務(wù)的持續(xù)擴(kuò)張，其對(duì)金融服務(wù)的需求也日益多元化和復(fù)雜化。
為了精準(zhǔn)匹配快錢(qián)支付的需求，平安銀行主動(dòng)響應(yīng)，為其量身定制了一套1億元的綜合授信方案。該方案充分考量了科技企業(yè)輕資產(chǎn)、重研發(fā)的特點(diǎn)，通過(guò)“組合拳”為企業(yè)提供了雙重保障：一方面，通過(guò)流動(dòng)資金貸款保障企業(yè)日常研發(fā)運(yùn)營(yíng)，確保核心技術(shù)團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定和關(guān)鍵設(shè)備的運(yùn)維；另一方面，以履約保函服務(wù)增強(qiáng)企業(yè)商業(yè)信用，助力其拓展更廣闊的金融機(jī)構(gòu)合作生態(tài)。
在整個(gè)服務(wù)過(guò)程中，平安銀行充分展現(xiàn)了其在服務(wù)科技企業(yè)方面的三大核心優(yōu)勢(shì)。首先，建立了科技金融專(zhuān)項(xiàng)評(píng)審機(jī)制，將企業(yè)研發(fā)投入占比、專(zhuān)利數(shù)量等科技創(chuàng)新指標(biāo)納入信用評(píng)估維度；其次，提供“全生命周期陪伴式”服務(wù)，根據(jù)企業(yè)不同成長(zhǎng)階段動(dòng)態(tài)調(diào)整授信策略；最后，組建了懂技術(shù)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，確保了金融服務(wù)能夠與科技創(chuàng)新需求實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接。
一個(gè)科技企業(yè)的成長(zhǎng)道路漫長(zhǎng)且曲折，科技金融需要“懂”企業(yè)，能夠根據(jù)企業(yè)的不同發(fā)展階段和獨(dú)特需求，提供全方位、定制化的金融服務(wù)方案。平安銀行打造“全生命周期陪伴式”服務(wù)，構(gòu)建起覆蓋科技創(chuàng)新全周期的金融服務(wù)生態(tài)，推動(dòng)科技與金融的深度融合。
量身定制供應(yīng)鏈金融方案
在科技企業(yè)的成長(zhǎng)過(guò)程中，供應(yīng)鏈發(fā)展難題日益凸顯。鑒于此，平安銀行依托供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的顯著優(yōu)勢(shì)，針對(duì)這一挑戰(zhàn)創(chuàng)新推出定制化供應(yīng)鏈融資解決方案，有效助力企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
深圳某頭部科技企業(yè)下游經(jīng)銷(xiāo)商面臨資金周轉(zhuǎn)壓力大、融資渠道不暢的困境和“短、頻、急”的融資需求。為此，深圳分行創(chuàng)新推出“訂單預(yù)付融資＋KYB 定制化服務(wù)”的融資模式：在訂單預(yù)付融資方面，聚焦經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)環(huán)節(jié)的資金融通，通過(guò)核心企業(yè)確權(quán)的訂單信息，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”；在定制化服務(wù)方面，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析經(jīng)銷(xiāo)商的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、交易流水、歷史信用等信息，量身定制額度與期限。以“敏捷響應(yīng)＋科技賦能”為核心策略，通過(guò)適合客戶的定制化方案實(shí)現(xiàn)與企業(yè)系統(tǒng)的全流程對(duì)接，成為首批接入其供應(yīng)鏈場(chǎng)景的合作銀行。
通過(guò)支持聯(lián)合電服、深圳某科技公司、快錢(qián)支付等科技企業(yè)，平安銀行已逐步構(gòu)建起一個(gè)完整的科技金融服務(wù)生態(tài)。未來(lái)，隨著新興技術(shù)發(fā)展與應(yīng)用場(chǎng)景的不斷延伸，平安銀行將牢牢把握科技金融的發(fā)展機(jī)遇，夯實(shí)技術(shù)、數(shù)據(jù)、創(chuàng)新等基礎(chǔ)能力底盤(pán)，積極探索更多金融服務(wù)的創(chuàng)新模式，為科技企業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更大的支持，全力做好科技金融大文章。
編輯 岳彩周
校對(duì) 穆祥桐
